jest rosnący relatywnie fundusz swobodnej decyzji klienta, zwłaszcza grup o średnich i wyższych dochodach. Klientowi pozostaje wybór, czy rezygnować z dodatkowego oprocentowania lokat terminowych lub spekulacji na giełdzie, czy wykupić polisę ubezpieczeniową, traktując ją jako bezpieczną formę oszczędności na przyszłość. Instytucje finansowe zabiegając o dochody klienta tworzą nowe atrakcyjne oferty produktowe, często wykraczające poza dotychczasowe, tradycyjne obszary działalności.<br>Firmy ubezpieczeniowe konkurują o kapitał inwestorów przez emisje zamknięte, emisje publiczne akcji, w tym na giełdach papierów wartościowych. Głównym ich konkurentem na polskim rynku są banki, a niebawem będą nim również fundusze powiernicze i inwestycyjne.<br>Towarzystwa ubezpieczeniowe, podobnie jak banki, działają jako pośrednicy