i koszt zamiany aktywów na pieniądz, popyt na pieniądz też rośnie; gdy rośnie stopa procentowa, popyt na pieniądz maleje.<br><br>&lt;tit&gt;7. Powstanie i funkcje banków&lt;/&gt;<br><br>&lt;tit&gt;7.1. Pojawienie się banków i rozwój systemu bankowego&lt;/&gt;<br><br>Rozwój wymiany towarowo-pieniężnej prowadził do powstawania banków i innych instytucji finansowych. Najstarszą formą operacji finansowych była lichwa, czyli pożyczanie pieniędzy lub towarów osobom potrzebującym w zamian za wysokie odsetki. Lichwiarze ściągali wysokie odsetki głównie z dwóch powodów: (1) wykorzystania trudnej, niekiedy przymusowej, sytuacji pożyczkobiorcy, (2) dużego ryzyka niewypłacalności dłużników. Lichwa znana jest od niepamiętnych czasów. Pojawiła się wcześniej niż pieniądz, ponieważ lichwiarze początkowo pożyczali towary.<br>Następnym etapem