wzrost zapotrzebowania na usługi finansowe; na ich zakup przeznaczanych jest przeciętnie około 10% rocznych dochodów gospodarstw domowych. Ma tu miejsce konkurencja o portfel klienta (gospodarstwa domowe i przedsiębiorstwa), w której biorą udział banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne, a w wielu krajach również fundusze emerytalne i inne instytucje, np. kasy budowlano-oszczędnościowe, firmy factoringowe czy też spółki leasingowe.<br>Szczególnym obszarem konkurencji jest rosnący relatywnie fundusz swobodnej decyzji klienta, zwłaszcza grup o średnich i wyższych dochodach. Klientowi pozostaje wybór, czy rezygnować z dodatkowego oprocentowania lokat terminowych lub spekulacji na giełdzie, czy wykupić polisę ubezpieczeniową, traktując ją jako bezpieczną formę oszczędności na przyszłość. Instytucje