że w latach 1992-1994 bank centralny odchodził od bezpośredniego i administracyjnego ingerowania w sferę <orig>cenotwórstwa</> usług banków. Wpływ ten utrzymuje w dalszym ciągu, ale jest on realizowany przez instrumenty polityki pieniężnej, takie jak wysokość stopy oprocentowania kredytu refinansowego i redyskontowego. Z tego punktu widzenia można mówić o znacznym stopniu samodzielności cenowej banków. Ich polityka cenowa jest ściśle związana z zagadnieniem lojalności klientów. W ustabilizowanych gospodarkach rynkowych poziom lojalności jest stosunkowo wysoki i - jak zauważono - klienci przestają korzystać z usług danego banku tylko w wyjątkowych sytuacjach. Na polskim rynku bankowym sytuacja ta przedstawia się nieco inaczej. Ponieważ jest on dopiero w